Как выглядит электронная доска

Все больше платежных операций совершается гражданами России посредством интернета. Ведь никто не будет отрицать, что погашать задолженности за коммунальные услуги и приобретать товары в интернет-магазинах — удобно и выгодно. Именно для реализации данных целей был выпушен уникальный продукт — цифровая карта Сбербанка, позволяющая совершать операции в безопасном режиме.

Что такое цифровая карта Сбербанка?

Тарифы и условия электронной карты Сбербанка

Как пользоваться цифровой картой Сбербанка?

Как пополнить карту VISA digital Сбербанка?

Как снять деньги с цифровой карты от Сбербанк?

Как закрыть диджитал карту?

Недостатки и преимущества карты

Что такое цифровая карта Сбербанка?

Цифровая карта digital — это инновационный и максимально удобный платежный инструмент, который представляет собой виртуальную карту без физического носителя.Сразу после своего появления карта Digital завоевала огромную популярность среди пользователей. Ведь если изначально она предназначалась исключительно для онлайн-оплаты в интернете. То с появлением сервисов электронных платежей системы Pay, с ресурса цифровой карты можно расплачиваться одним касанием за покупки в обычных магазинах, используя смартфон или смарт-часы.Карта выпущена в рамках международной платежной системы Visa. Имеет стандартные параметры, такие как:шестнадцатизначный номер;срок действия, составляющий 3 года с момента выпуска;валюту счета — российские рубли;CVV2 — трехзначный код проверки подлинности.Держатель карты вправе самостоятельно принять решение:присвоить продукту собственное имя;оставить карту неименной.Всю информацию о реквизитах карты можно найти в личном кабинете дистанционного сервиса — Сбербанк Онлайн.

Тарифы и условия электронной карты Сбербанка

На официальном сайте на странице, посвященной Цифровой карте Visa — минимум информации. Дело в том, что условия использование электронной карты мало, чем отличаются от условий использования привычный дебетовых карт. Имеется одно, но существенно отличие — выпуск и обслуживание карты осуществляется абсолютно бесплатно. Итак:

Стоит иметь в виду, что обслуживание карточки производится не в автоматизированных терминалах, а в кассах отделения Сбербанка при предъявлении паспорта.

Как пользоваться цифровой картой Сбербанка?

Чтобы использовать весь функционал цифровой карты без пластикового носителя, необходимо знать некоторые особенности.

Покупки в интернете

Покупки в интернет-магазинах и оплату услуг можно совершать без уплаты комиссионных через личный кабинет сервиса Сбербанк Онлайн как с компьютера, так и с мобильного телефона. Очень важно, что операции в интернете особенно на сомнительных ресурсах с виртуальной карты более безопасны, чем с пенсионной или зарплатной.

Стоит иметь в виду, что для онлайн-оплаты требуется сообщить CVV-код. Этот реквизит поступит при оформлении в СМС на телефон.

Оплата реальных покупок

Оплачивать покупки в стационарных торговых точках цифровой картой можно.

Но так как карта не имеет физического носителя, то потребуется подготовиться:

Оказавшись на кассе, оборудованной терминалом для бесконтактных платежей, достаточно:

• Уведомить кассира об оплате картой.
• Коснуться считывателя телефоном с запущенным приложением для списания денег.
• Дождаться уведомления “Одобрено”.

Переводы между картами

Переводы денег можно производить не только в системе Сбербанк Онлайн, воспользовавшись пунктом “Переводы между своими счетами и картами”, но и:

• посредством отправки сообщения на номер 90-0;
• через терминал/банкомат, воспользовавшись пунктом “Перевод с карты на карту”;
• с помощью сервиса быстрых переводов card2card;
• обратившись в кассу Сбербанка.

Электронные кошельки

Цифровую карту можно привязать как обычную дебетовую к электронному кошельку в одной из платежных систем и пополнять баланс из данного источника.

Как снять деньги с цифровой карты от Сбербанк?

В случае отсутствия надобности карту можно закрыть, предварительно позаботившись о приведении баланса к нулю. К сожалению, самостоятельно проделать операцию невозможно. Необходимо подать заявку на закрытие оператору, связавшись с ним:по номеру контактного центра 88005555550;посредством онлайн-чата в Сбербанк-Онлайн.

Недостатки и преимущества карты

Идея цифрового расчетного документа без пластикового носителя реализована не на все 100%. Хотя стоит отметить, что всеми пользователями приветствуется:

• хороший тариф без ежегодной комиссии за обслуживание;
• моментальное оформление в режиме онлайн;
• возможность расплачиваться смартфоном, не выпуская карту из рук;
• невозможность потерять карту;
• отсутствие ограничений по суммам переводов между собственными счетами и при оплате контрагентам;
• приятные привилегии от системы Visa уровня Platinum.

К сожалению, есть немало “НО”, прежде всего:

• Карту нельзя пополнить через терминал.
• Обязательность использования СМС-банка.
• Оплачивать реальные покупки можно только при наличии:
• у держателя — смартфона;
• у продавца — платежного терминала для бесконтактной оплаты.
• Сложность закрытия через оператора консультационного центра.

Для комфортного онлайн-шопинга и удобного расчета в магазинах россияне все чаще пользуются виртуальными или цифровыми картами. По прогнозам Frank RG, к 2023 году они могут занять четверть всего рынка платежных карт. Как выпустить такую карту и как ею пользоваться?

Что такое цифровая (виртуальная) карта

Цифровая карта — это банковская карта без пластикового аналога. Она, как правило, выпускается меньше минуты, а все ее данные — номер, срок действия и CVC-код — находятся в личном кабинете клиента и в мобильном приложении. По факту это отдельные реквизиты, с которыми вы можете совершать покупки в интернете. Как только вы прикрепляете карту к платежной системе своего смартфона, например Samsung Pay или Mir Pay, вы можете пользоваться ею — оплачивать покупки в магазинах и совершать операции в банкомате.

Для чего нужна виртуальная карта

Цифровая карта в основном используется для комфортного онлайн-шопинга. У нее есть индивидуальный номер счета, на который держатель может перевести деньги со своего основного счета или установить дневной лимит трат. Кроме того, ее можно загрузить в мобильный кошелек (Samsung Pay, Mir Pay и т.д.), чтобы не носить с собой пластик.

Ограниченная сумма на цифровой карте не даст купить подписку в онлайн-кинотеатре, музыкальном сервисе или экосистеме, если вы забыли отказаться от нее после пробного периода. У сервиса просто нечего будет списывать с вашего виртуального счета. В конце 2020 года школьник из Ногинска потратил на покупки внутри игры Bleach: Immortal Soul 320 000 рублей. Его родители подали в суд на Google, но добились досудебного регулирования. Не всем так везет, но проблем можно было избежать, выпустив для ребенка отдельную цифровую карту, которая позволяла бы играть, но не перебарщивать с покупками.

Цифровая карта также делает онлайн-шопинг безопасным. Из-за отдельного счета мошенник, который может получить доступ к карте, доберется только до тех денег, которые лежат на виртуальном счете. Основные сбережения клиента будут находиться на другом счете. Также если клиент не может удержаться от покупки на подозрительном, но очень интересном сайте, он может создать цифровую карту специально под эту покупку, а затем закрыть ее.

Особенности цифровых карт

Единственное жесткое ограничение для оформления цифровой карты дистанционно — наличие российского гражданства. Без него карту можно выпустить только после посещения офиса банка.

Цифровые карты можно подключить к системе бесконтактной оплаты. В связи с действующими ограничениями цифровые карты, выпущенные российскими банками, не получится использовать на телефонах компании Apple. Если у клиента телефон на операционной системе Android, карту «Мир» можно привязать к платежным сервисам SberPay, Samsung Pay или Mir Pay. Цифровую UnionPay можно привязать к сервису Huawei Pay (работает на китайских смартфонах Huawei и Honor). Пользоваться такими картами можно только если у вашего телефона есть функция NFC, а платежный терминал поддерживают бесконтактную оплату.

Разницы между цифровой картой и пластиковой нет, на первой, как правило, также работает система лояльности с накопительным счетом, кешбэком и скидками.

Использование виртуальной карты вполне безопасно, ее невозможно потерять или копировать, так что самое важное для владельца в такой ситуации — обеспечить безопасность своего мобильного устройства, говорит главный эксперт «Лаборатории Касперского» Сергей Голованов. Для этого необходимо загружать только официальные приложения, оперативно устанавливать обновления и использовать защитные решения. Также крайне важно оставаться бдительными, чтобы не попасться на уловки злоумышленников, использующих социальную инженерию. Мошенники могут пытаться убедить сообщить одноразовые коды или установить на телефон приложения для удаленного доступа к устройству, предостерег Голованов.

Для цифровой карты можно оформить отдельное смс-оповещение. Например, в ВТБ первые три месяца они бесплатные, а далее стоят 49 рублей в месяц.

Еще один нюанс — если возникла необходимость снять деньги именно с цифровой карты, то это можно сделать, обратившись в кассу банка или воспользовавшись банкоматом, если такая функция обслуживания предусмотрена банком.

Плюсы виртуальной карты

Клиент банка может заказать карту в мобильном приложении и выпустить ее меньше чем за минуту. Например, в Альфа-банке можно открыть цифровую карту «за 40 секунд», сообщив только имя, дату рождения и телефон. Правда, по ней будут действовать ограничения по сумме платежей и балансу, также не будет начисляться процент на остаток. Все функции разблокируются после подписания договора с выездным представителем или в отделении банка. Такая опция также выручит клиента, если он живет в населенном пункте, где нет офиса банка. Также цифровая карта может подменить основную, пока она перевыпускается.

Как правило, у виртуальных карт бесплатное открытие и обслуживание. В Сбербанке можно рассчитывать на нулевую месячную комиссию, например, если клиент тратит на покупки и услуги более 5000 рублей в месяц или является зарплатным клиентом.

И самое очевидное преимущество — клиент не может ее потерять, а вор не может ее украсть. Еще не нужно придумывать и запоминать пин-код. Открытие цифровой карты также актуально с точки зрения экологической повестки, ведь для ее изготовления не нужен пластик.

Как открыть цифровую карту

Если вы клиент банка, выпустить цифровую карту можно моментально через приложение или интернет-банк. Если вы не клиент банка, то создать ее все равно возможно, но с некоторыми ограничениями, которые устанавливает эмитент.

Серьезные ограничения есть у мобильных приложений банков, которые App Store и Google Play удалили из своих магазинов. Это ВТБ, Промсвязьбанк, Совкомбанк, «Открытие» и Новикомбанк. Поэтому оформить, например, виртуальную карту «Открытия» Opencard, не являясь клиентом банка, могут только владельцы смартфонов Huawei, так как единственный доступ к приложению банка — это магазин App Gallery. Виртуальную Мультикарту ВТБ тоже можно оформить через приложение «ВТБ Онлайн Лайт» в App Gallery или через личный кабинет на сайте.

Чтобы выпустить виртуальную карту, не заводя предварительно пластиковую, можно авторизоваться в приложении банка с помощью сайта «Госуслуги». Такую опцию, в частности, предлагают ВТБ и «Открытие». При этом в «Открытии» функционал карты остается таким же, как и у обычного клиента банка. В ВТБ возможности карты делятся на три группы — для клиентов, которые не подтвердили учетную записи через «Госуслуги», клиентов, которые подтвердили, и клиентов, которые прошли полную регистрацию. У трех групп, например, разный лимит по сумме дневных переводов.

Чтобы выпустить цифровую «СберКарту», нужно быть подключенным к «Сбербанк Онлайн», а для этого нужно стать клиентом и выпустить пластиковую карту. Если вы выпустили цифровую карту до истечения срока действия пластиковой, то впоследствии вы можете выпускать цифровые карты без активных пластиковых. Цифровую карту можно выпустить только в рублях, на пять лет и только с платежной системой «Мир».

Выпустить виртуальную карту Тинькофф Банка можно только после получения пластиковой. «После этого можно оформить виртуальную карту, а пластик можно разрезать и выбросить», — сказали Forbes в кол-центре банка. Виртуальная карта не привязывается к дебетовой, но банку важно зафиксировать паспортные данные. «Доставку пластиковой карты в Москве нужно ждать около двух дней, в Самаре — три дня, на Дальнем Востоке — все четыре», — добавил оператор кол-центра. Карта Tinkoff Black поддерживает четыре основные валюты: рубли, доллары, евро и фунты стерлингов, а также 26 дополнительных.

Универсальная электронная карта

Универсальная электронная карта — одна из разновидностей пластиковых кредитных карт, которая успешно объединила в себе платежное и идентификационное средства. С помощью универсальной карты ее владелец может дистанционно заказать, получить и оплатить государственные услуги. Такая карта заменяет собой страховое пенсионное свидетельство и медицинский полис.

Оформив один раз универсальную электронную карту, вы получаете в свое распоряжение:

• идентификационную карту;
• банковскую карту;
• электронный кошелек;
• проездной билет;
• электронную подпись.

Срок действия универсально электронной карты составляет пять лет.

Где получить универсальную электронную карту

Универсальная электронная карта выдается гражданам РФ на основании личного заявления. Для того, чтобы подать заявление необходимо прийти в пункт обслуживания/приема заявлений — МФЦ, отделение банка, поддерживающего программу, образовательное учреждение.

При подаче заявления вам придется предоставить документ, удостоверяющий личность, СНИЛС, полис обязательного страхования. Когда карта будет готова, вам останется только забрать ее в пункте выдачи (адреса пунктов указываются в заявке) вместе с ПИН-кодами.

Оформить универсальную электронную карту

При подаче заявления в список данных вы сможете «включить» ключ электронной подписи, которая будет иметь одинаковую с личной физической подписью юридическую силу. При подаче заявления можно самостоятельно выбрать банк, к которому привязывается карта. Но учитывайте, что для привязывания карты к счету в банке, нужно обращаться в банк отдельно.

Если УЭК оформляется для ребенка до 14 лет, подавать и подписывать заявление должен законный представитель. Фотография в этом случае не нужна. Если речь идет о подростке от 14 до 18 лет, то он может самостоятельно подать и получить карту либо отказаться от нее.

Универсальная электронная карта гражданина РФ

К карте прилагаются обязательные приложения:

• Федеральное идентификационное приложение, благодаря которому вы сможете получить нефинансовые государственные услуги федерального уровня, использовать УЭК как медицинский полис или СНИЛС.
• Электронное банковское приложение. Наделяет УЭК функциями банковской дебетовой карты.

Что касается дополнительных приложений, то речь может идти про:

• транспортное приложение, позволяющее покупать билеты и оплачивать проезд на любых видах городского транспорта;
• ЖКХ приложение. Оплата коммунальных платежей через платежный терминал или сеть Интернет;
• ЭЦП, электронная цифровая подпись.

3 минуты – 3 дня

МФК «Лайм-Займ» (ООО)

ООО «Займиго МФК»

1 минута – 24 часа

ООО МКК Займ-Экспресс

Несмотря на доступность и удобство электронных карт лояльности, бизнес в России пока неполноценно использует эти инструменты. Генеральный директор компании OSMI Cards Александр Гаряев объясняет, как с помощью оцифровки карты рассказать клиентам о вашей системе лояльности и экономить на рекламных рассылках.

Что такое виртуальная карта лояльности?

Wallet — это приложение для смартфона, созданное для того, чтобы хранить пластиковые карты в цифровом виде. Пользователь может добавить в Wallet банковские карты, пропуск в фитнес-клуб, билеты в кино или театр, посадочные талоны в самолёт, электронные визитки и карты лояльности.

Карты содержат штрих- или QR-код — он считывается таким же сканером, который используется для привычных пластиковых карт. Приложение Wallet доступно и для iOS, и для Android.

Главный плюс — цифровые картхолдеры позволяют отказаться от пластика и сэкономить место в бумажнике, а в перспективе нескольких лет, вероятно, и полностью отказаться от его использования. К тому же, цифровую карту невозможно забыть, а это значит, что пользователь всегда сможет легко накопить или потратить бонусы и получить позитивный клиентский опыт.

Плюсы есть не только для покупателей, но и для бизнеса. Внедрение цифровых систем лояльности увеличивает скорость распространения карт лояльности. Для того чтобы стать владельцем электронной карты, вашему клиенту нужно совершить 2 простых действия — перейти по ссылке и установить карту в приложение Wallet. Саму же ссылку на скачивание карты можно разместить где угодно: на сайте, страницах в социальных сетях, в виде QR-кода на визитках, листовках и других рекламных носителях, через SMS и e-mail рассылку.

Высокая скорость распространения электронных карт лояльности ведет к быстрому созданию коммуникаций, позволяет отправлять бесплатные и безлимитные push-сообщения и снижать затраты на SMS-рассылку, выпуск пластиковых карт и печать бумажных анкет. Средняя цена рассылок начинается от 1,5 рублей за SMS-сообщение, в то время как “пуши” не несут дополнительных затрат.

В 2020 году российский бренд одежды 12 STOREEZ запустил цифровую систему лояльности на платформе Mindbox при поддержке OSMI Сards и за 2 месяца отправил клиентам более 300 000 тысяч push-сообщений. Аналогичное число SMS обошлось бы 454 000 рублей.

За это же время к системе лояльности присоединились 14 000 новых клиентов. Если бы для каждого из них пришлось изготовить пластиковую карту, печать обошлась бы в 140 000 рублей.

При очевидных плюсах у цифровых карт, разумеется, найдутся и слабые места. Например, картой не получится воспользоваться при разряженном телефоне. При этом подобная проблема не страшна владельцам Apple Watch: при двойном нажатии кнопки на экране часов открывается Wallet. Стоит пролистать карты вниз, найти нужную и кликнуть на неё. У ряда карт (например, сети кондитерских Kuzina откроется штрих-код для считывания прямо с часов). Карта ЦУМ или Frame Moscow, интегрированные с сервисом NFC, считывается прикладыванием гаджета к терминалу, как при оплате Apple Pay.

Как выглядит карта

Как и физическая карта, виртуальная имеет две стороны и в целом выглядит максимально похожей на привычный пластик. Но в отличие от пластиковой карты цифровая карта лояльности хранится в смартфоне вашего клиента, а значит находится всегда под рукой. С “пластиком” клиент чаще всего не знает, какое количество бонусов он уже накопил, не слышал об актуальной акции или открытии нового магазина. Функционал электронных карт позволяет обновлять и уточнять информацию в приложении Wallet в режиме реального времени.

Лицевая сторона

Именно здесь находится QR-код или штрихкод, который сканируется на кассе. На обложку обычно также добавляют имя, статус клиента и количество бонусных баллов. Если клиент потратит или получит новые баллы, текущий баланс на карте поменяется.

Сервисы по интеграции цифровых карт предлагают интерфейс, в котором можно оформить дизайн лицевой стороны карты: выбрать цвет, изображение или фотографию, добавить логотип компании. Дизайн карты можно менять в любое время и обновлять неограниченное количество раз. Благодаря этому карта становится очередным инструментом коммуникации с клиентом. Через нее можно сообщать о переходе клиента из одного статуса в другой.

Если у вас магазин одежды, баннер на карте ярко анонсирует выход новой коллекции или начало распродажи. Кафе и рестораны нередко используют карту для объявления очередной акции.

Оборотная сторона

На оборотной стороне хранится подробная информация о бренде. Здесь можно разместить кликабельную ссылку на приложение, сайт, соцсети или страницу с отзывами, подробности акций, условия получения статусов и бонусов, публиковать список адресов магазинов, ресторанов или студий.

Как запустить электронные карты лояльности

Крупные компании иногда занимаются интеграцией карт в Wallet без посредников. Для разработки выделяются существенные сроки и бюджет, нанимаются штатные или привлеченные специалисты. Основная сложность в том, что профессионалы, которые умеют работать с оцифровкой систем лояльности, сегодня на рынке в дефиците. Еще один вопрос, который встает перед компанией: наличие команды, которая в дальнейшем будет поддерживать и развивать новый сервис.

Другой вариант — обратиться к провайдеру, таких компаний в России несколько. Они берут на себя интеграцию карты в Wallet для Apple и Android, привязывают карту к CRM-системе и оказывают постоянную техническую поддержку.

Сотрудничество с заказчиками в OSMI Cards начинается с конференц-колла между нашими техническими специалистами и представителем бизнеса. На встрече определяются объем и сроки работ. Затем регистрируется Apple Account разработчика, чтобы бизнес работал с электронными картами Apple Wallet официально.

Далее начинается работа над картой: формируются шаблоны, определяются поля для онлайн-анкеты (имя, город, номер телефона). Предоставляются данные для оферты, которую пользователи принимают при заполнении анкеты.

Финальный этап перед запуском — определить способы выдачи электронных карт (выдача в точке продаж, получение карты через официальный сайт проекта, по ссылке в email-подтверждении первого заказа) и шаблон регистрационной карты.

Как вовлечь аудиторию в электронную систему лояльности

В отличие от пластика, который чаще всего вручается клиенту при первой покупке на кассе, цифровую карту можно выдавать разными способами:

На этом этапе под разные каналы распространения можно задать уникальную UTM-ссылку, чтобы оценить, какой способ выдачи карт эффективнее.

Как выстроить коммуникацию с клиентом с помощью цифровой карты

Есть несколько отработанных брендами стратегий, которые помогают оставаться на связи с клиентом, при этом не вызывая у него раздражение.

• Пуш-сообщение, которое появляется, когда клиент набрал определенную сумму баллов.
• Пуш-сообщение о том, что товар снова появился в наличии. Работает, когда клиент нажал галочку «уведомить меня о поступлении».
• Уведомления о статусе заказа: например, товар был передан в доставку или ожидает в пункте самовывоза.
• Пуши с акциями на товары, которые клиент часто покупает.
• Геотаргетинг. Пуш появляется, когда клиент находится рядом с магазином или рестораном. Например, в том же торговом центре.

Для бизнеса цифровая карта лояльности — грамотная инвестиция, которая помогает бренду установить контакт с покупателем и оставаться с ним на связи даже в дистанционном режиме. В итоге клиенты получают персонализированные предложения, информацию о закрытых распродажах и сезонных акциях в смартфон. Такая коммуникация, в отличие от массовых рассылок, чаще завершается целевым действием – покупкой.

Кроме классических банковских карт банки предлагают еще и электронные: виртуальные и цифровые. Они отличаются функционалом и возможностями использования, и могут быть выпущены не только банками, но и платежными системами. Разберемся, в чем разница, как они работают и в чем их преимущества.

Виды и отличия электронных карт

Банки предлагают два варианта электронных карт: цифровые и виртуальные. Виртуальная появилась на рынке раньше. Её функционал ограничен: такую карту выпускают в дополнение к счету платежной системы для упрощения расчетов с помощью средств привязанного кошелька. Виртуальный счет используют для покупок онлайн, с него нельзя снимать наличные или использовать для бесконтактной оплаты со смартфона.

Цифровая карта отличается от обычной банковской только отсутствием физического носителя. В остальном использовать ее можно так же, как пластиковую: переводить деньги на другие счета, расплачиваться в интернет-магазинах, настраивать автоплатежи. С нее можно снять наличные в отделении банка. Как правило, цифровые карты привязывают к дебетовым счетам клиента, но некоторые банки начали предлагать услугу и для кредитных счетов.

Токен такой карты можно добавить в платежное приложение мобильного телефона, чтобы расплачиваться на кассе офлайн-магазинов или использовать банкоматы с функцией бесконтактного обслуживания. В зависимости от условий обслуживания, можно выпустить пластиковый носитель для карты, которая была открыта как цифровая. В ряде случаев физические носитель выдается автоматически при перевыпуске: по истечении срока годности цифровая карта заменяется обычной.

Преимущества электронных карт

• Быстрое оформление. Если вы уже являетесь клиентом банка, цифровую карту можно открыть онлайн или через мобильное приложение. Она моментально активируется, обращаться в отделение эмитента или ждать доставку пластикового носителя не надо.
• Безопасность. Электронный платежный инструмент можно потерять только вместе с телефоном, а получить доступ к данным мобильного сложнее, чем воспользоваться пластиковым носителем, все реквизиты которого указаны на поверхности. Кроме того, все расчеты по ней будут бесконтактными, посторонние не видят реквизиты, проверочный код, скомпрометировать данные невозможно.
• Удобство. Не нужно носить с собой карты и помнить ПИН-код от каждой. Когда заканчивается срок действия, не надо ждать перевыпуска — все операции со счетом доступны онлайн и в приложении.
• Доступ к банкам, не представленным в регионе. Это преимущество только виртуальных продуктов, которые можно оформить без полной процедуры идентификации из любой точки мира.
• Экономия. Как правило, за выпуск и обслуживание электронной карты клиент не платит вообще или эти расходы ниже, чем при использовании классических продуктов.
• Экологичность. Далеко не все люди после окончания срока действия карты сдают ее вместу с другиим пластиковыми отходами в переработку, чаще ее просто выбрасывают. А пластик – один из главных загрязнителей экосистемы. Чем больше пользователей отказываются от пластика, тем меньше будет неперерабатываемых отходов.

Возможности и использование

Возможности и ограничения карт зависят от банка-эмитента и тарифов на обслуживания счетов. Как правило, держатель может:

• оплачивать покупки в интернете;
• делать переводы и настраивать рекуррентные платежи;
• получать кэшбэк и проценты на остаток в соответствии с тарифом;
• снимать наличные в банкоматах и отделении эмитента;
• расплачиваться в офлайн-магазинах.

Возможности цифровой карточки практически полностью совпадают с функционалом обычной пластиковой, однако есть важное техническое требование. Чтобы снимать наличные или рассчитываться в торговых точках, токен карты нужно зарегистрировать в мобильном кошельке. Для использования приложения необходим смартфон, оснащенный модулем NFC — ближней бесконтактной связи. У терминала или банкомата должен быть встроен соответствующий ридер.

Возможности виртуальной карты скромнее: ее можно использовать для оплаты покупок онлайн — даже делать переводы другим пользователям позволяют не все банки. Кроме того, для таких счетов не предусмотрен кэшбэк, по ним нельзя получить выписку.

Как оформить

Заказать цифровую карту можно только в банке, платежные системы такие карты не открывают. Если клиент уже предоставил свои полные данные ранее при оформлении любого другого продукта, цифровую карту можно заказать онлайн. Банки предлагают сделать это в личном кабинете сайта или через мобильное приложение.

Новые клиенты могут подать заявку на выпуск моментальной или неименной карты, а для выдачи цифровой могут быть ограничения. Например, при заказе цифровой кредитки эмитент запросит справки о доходах или даже откажет, если у клиента в этом банке нет дебетовых счетов. Кроме этого, в некоторых банках цифровая карта выпускается только как дополнительная или только при наличии других дебетовых счетов у клиента.

Виртуальную карту можно оформить анонимно, не предоставляя даже паспортные данные: достаточно номера телефона и адреса электронной почты. Такие платежные инструменты предлагают не только финансово-кредитные организации, но и платежные системы. В этом случае реквизиты привязаны не к банковскому счету, а к электронному кошельку.

Если вы заказали виртуальную карту, но ее функционала не хватает, у многих эмитентов есть возможность пройти полную идентификацию и улучшить её до цифровой или до классической.

Как пополнить

Пополнение выполняется стандартно:

• переводом с другого счета — онлайн или через мобильное приложение;
• другим вариантом перевода — например, почтовым;
• наличными в отделении эмитента;
• переводом из своего электронного кошелька;
• наличными через платежные терминалы и банкоматы, оснащенные NFC-ридером.

Для виртуальных карт установлены определенные лимиты, положить на них больше разрешенной эмитентом суммы нельзя. Виртуальный счет можно пополнить:

• онлайн-переводом;
• с баланса мобильного телефона;
• со счета электронного кошелька;
• через международные платежные системы.

У виртуальной карты нет ПИН-кода, поэтому ее не получится пополнить наличными через банкомат. Также для таких продуктов недоступно обслуживание в отделении банка.

Некоторые эмитенты разрешают снимать наличные с цифровых карт только в отделении банка. Для этого нужно обратиться в кассу с паспортом. Если вам пришлось заблокировать счет,  например из-за утери телефона, отделение банка тоже будет единственным вариантом.

Если у вашего эмитента таких ограничений нет, снять наличные можно в любом банкомате, где есть функция бесконтактного обслуживания. Для этого нужно предварительно зарегистрировать счет в платежном приложении телефона и задать ПИН-код в приложении или в личном кабинете онлайн-банкинга.

С виртуальной карточки наличные снять нельзя. Единственный вариант — перевести средства на другой счет и обналичить их традиционным способом.

Как закрыть электронную карту

Цифровой счет можно закрыть:

• через приложение;
• в личном кабинете на сайте;
• по телефону;
• в отделении банка.

До закрытия нужно обналичить или перевести оставшиеся средства на другой счет. Если речь идет о цифровой кредитке, предварительно нужно полностью погасить долг.

Виртуальную банковскую карту ликвидируют так же, как цифровую. Если счет привязан к мобильному телефону или электронному кошельку, закрыть его можно только онлайн. Обратите внимание: некоторые виртуальные продукты перевыпускаются автоматически, поэтому не всегда достаточно дождаться окончания срока действия карты.

Клиент может не закрыть, а временно заблокировать счет карты. При этом будут приостановлены все операции как при закрытии. Разница в том, что если электронный счет понадобится снова, не придется заключать новый договор. Достаточно разблокировать его в приложении или на сайте. Если срок действия карты не истек, можно продолжить использование, если закончился – перевыпустить.

Эта страница полезна?

% клиентов считают страницу полезной

Следите за нами в соцсетях и в

История проекта по созданию универсальной карты, упрощающей доступ граждан к государственным, муниципальным и коммерческим услугам в электронном виде, ведет свое начало с декабря 2009 года. Именно тогда под руководством Дмитрия Медведева было проведено совместное заседание Государственного совета и Совета по развитию информационного общества, в ходе которого был поднят вопрос о необходимости введения в обращение простого и удобного в использовании средства идентификации гражданина при его взаимодействии с ведомствами, совмещающего социальные, платежные и банковские функции.

Зеленый свет проекту был дан в середине 2010 года, когда был принят определяющий функции универсальной электронной карты Федеральный закон «Об организации предоставления государственных и муниципальных услуг», а уже в феврале следующего года президент поручил правительству произвести расчет необходимых финансовых средств для внедрения в России УЭК и разработку соответствующей нормативно-правовой базы. Первая пилотная партия универсальных электронных карт тиражом в 6 тысяч экземпляров увидела свет в конце июля 2012 года. Изначально планировалось начать выдачу УЭК гражданам на основе их заявлений с 1 января 2012 года, однако выяснилось, что из-за спешки при реализации проекта и несогласованности действий ведомств карта не готова в полном объеме работать с системой межведомственного электронного взаимодействия и электронными госуслугами — и ее внедрение перенесли на год.

Выдача универсальных электронных карт началась с 1 января 2013 года по заявлениям граждан, однако ажиотажа среди пользовательской аудитории новинка не вызвала, и к октябрю было выпущено лишь 120 тысяч карт. Немного, если учесть, что в планах ОАО «УЭК», федеральной уполномоченной организации, осуществляющей функции координатора и оператора проекта по внедрению универсальной электронной карты, фигурировал куда более значимый показатель — 3,5 миллиона единиц карт к концу года. Такой планки удалось бы достичь с массовой выдачей в 2014 году УЭК всем гражданам (кроме тех, кто заранее подал заявление об отказе от ее получения), однако начало обязательной выдачи карты в очередной раз было перенесено на год в связи с неготовностью инфраструктуры в регионах и запланированной на 2015-2016 гг. заменой бумажных гражданских паспортов пластиковыми карточками с электронным носителем информации. Соответствующая концепция внедрения в России нового удостоверения личности и план мероприятий по ее реализации уже утверждены Правительственной комиссией по использованию информационных технологий для улучшения качества жизни и условий ведения предпринимательской деятельности. Предполагается, что в основу удостоверения личности нового поколения лягут существующие наработки УЭК, при этом инфраструктура универсальной электронной карты будет взаимодействовать с разрабатываемым электронным паспортом и синхронизироваться с ним. Звучит заманчиво, только вот успеют ли государственные новаторы реализовать проект в намеченные сроки?

Д. Медведев про УЭК: «Мы готовы к тому, чтобы приступить к реализации очень масштабного и социально значимого проекта. Его результат должен кардинальным образом повлиять на жизнь людей, на взаимодействие между государством и гражданином. Поэтому это ответственная задача. Уверен, что как только мы внедрим эту систему, она облегчит жизнь десяткам миллионов наших людей»

⇡#Как получить карту

Чтобы стать обладателем УЭК, следует обратиться в пункт приема заявлений на выдачу карт, отыскать ближайший из которых можно на официальном сайте проекта uecard.ru. Количество таких уполномоченных организаций не блещет разнообразием: в той же Москве, к примеру, таковых всего около десятка, и нужно изрядно побегать по городу, чтобы найти среди них работающий пункт. В нашем случае заявление приняли только во втором по счету отделении Сбербанка России, так как в первом не оказалось на месте нужного специалиста. Предвосхищая вопросы читателей, отметим, что Сбербанк является акционером ОАО «УЭК» и участником единой платежно-сервисной системы УЭК. Этим, собственно, и объясняется содействие проекту со стороны крупнейшего российского банка. В будущем году обещают подключить к распространению карт многофункциональные центры (МФЦ) и страховые организации, поэтому есть надежда, что количество пунктов приема заявлений существенно возрастет.

Для оформления заявления на получение универсальной электронной карты требуется предъявить паспорт (или иной удостоверяющий личность документ) и страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС). Оформление заявления занимает около десяти минут (пресловутые очереди в Сбербанке в расчет не берем), включая фотографирование. Процедура полностью бесплатная, после ее выполнения на руки выдается выписка из электронного журнала приема заявлений, в которой указана дата предполагаемой готовности УЭК. Согласно установленным нормам, срок выпуска карты не должен превышать 30 календарных дней, однако на деле ее изготовление занимает намного больше времени. В нашем случае данный процесс затянулся аж на три месяца. Неудивительно, что на данный момент выпущено всего лишь 100 тысяч с гаком карт — с такими оставляющими желать лучшего скоростями производства пластика большего и не достичь.

Выдача готовой универсальной электронной карты осуществляется при предъявлении удостоверяющего личность документа. На руки выдается сама карта и конверт с четырьмя PIN-кодами — ПИН1, ПИН2, ИД КРП и Банк ПИН. Предназначение последнего кода не вызывает вопросов, а вот для чего нужны первые три — приходится только догадываться, поскольку никаких справочно-информационных буклетов к УЭК не прилагается. Чтобы докопаться до истины, владельцу карты требуется вдоль и поперек изучить раздел «Вопросы и ответы» на сайте uecard.ru. Чтение инструкций в онлайне — дело, вне всяких сомнений, полезное, но почему бы их не перевести в более привычный для старшего поколения бумажный формат?

Лицевая сторона универсальной электронной карты содержит индивидуальный номер УЭК, логотипы банка-эмитента банковского приложения и платежной системы ПРО100, встроенный чип и элементы защитного комплекса (трехзначный код проверки подлинности карты)

На оборотной стороне универсальной электронной карты представлены ФИО, фотография и образец подписи держателя карты, номера банковской карты, СНИЛС и полиса обязательного медицинского страхования (ОМС), магнитная полоса, элементы защитного комплекса (голограмма), сведения о сроке действия карты и прочее. Несмотря внушительный набор идентификационных данных, УЭК не заменяет общегражданский паспорт

⇡#Практическая сторона вопроса

Несмотря на посредственную пока еще IT-инфраструктуру, сфера применения УЭК достаточно широка, однако она варьируется в зависимости от масштабов развернутой в регионах РФ поддержки универсальной электронной карты. Первое, на что стоит обратить внимание, — это возможность использования УЭК в качестве медицинского полиса и страхового пенсионного свидетельства. Установленные в московских поликлиниках терминалы без проблем считывают информацию с универсальной карты и автоматически идентифицируют пациента. Стоит надеяться, что в регионах дело обстоит аналогичным образом. По данным СМИ, в некоторых областях УЭК уже полностью заменяет социальные карты и даже используется в школах, в которых задействованы системы родительского контроля посещаемости занятий и успеваемости учеников. Все напрямую взаимосвязано с наличием у регионов финансовых возможностей и степенью их вовлеченности в проект.

УЭК объединяет в себе идентификационное и платежное средство. При заполнении заявления на выдачу универсальной электронной карты предлагается возможность самостоятельно выбрать банк из числа банков-эмитентов электронного банковского приложения. В настоящий момент в списке таковых представлены «Сбербанк России», банк «Уралсиб», «АК БАРС» банк, Московский индустриальный банк и прочие финансовые учреждения, с полным перечнем которых можно ознакомиться на странице uecard.ru/organizations/payment/banks. Отличительной особенностью УЭК является использование отечественной платежной системы ПРО100 (читается «просто»), функционирующей только на территории Российской Федерации. Соответственно, снимать наличные денежные средства с карты УЭК можно в банкоматах, обозначенных логотипом ПРО100 и обслуживаемых банками-участниками единой платежно-сервисной системы «Универсальная электронная карта». Безналичная оплата товаров и услуг также возможна в организациях, отмеченных упомянутым логотипом. По собственному опыту скажем, что проблем с зачислением денег на карту или их снятием обычно не возникает, так как банкоматы Сбербанка установлены едва ли не на каждом шагу, а вот в магазинах стикер платежной системы ПРО100 пока встречается крайне редко.

Обслуживание карт УЭК возможно только в банкоматах с логотипом платежной системы ПРО100

Другой, не менее интересной возможностью УЭК является поддержка электронной подписи, которая может использоваться для аутентификации на едином портале государственных и муниципальных услуг Gosuslugi.ru и при совершении юридически значимых действий в электронном виде. По умолчанию электронная цифровая подпись на универсальной карте не размещается — для ее записи нужно обратиться в один из пунктов выдачи карт, организованных «Сбербанком России». Для записи электронной подписи необходима карта УЭК, ПИН2, паспорт, а также заполненное заявление на создание сертификата ключа проверки электронной подписи. Для использования размещенных на УЭК средств электронной подписи необходим кардридер, соответствующий спецификации для доступа к смарт-картам PC/SC, а также программное обеспечение «КриптоПро УЭК CSP». Все необходимые инструкции по данному вопросу представлены на информационном портале проекта. USB-считыватели для работы с картой УЭК можно приобрести на сайте uec-reader.ru либо получить бесплатно в рамках проводимой ОАО «УЭК» стимулирующей акции по премированию кардридерами граждан, подавших заявления на выдачу универсальной электронной карты.

Считыватели для универсальных электронных карт предоставляют независимые поставщики

Наконец, еще одной отличительной чертой УЭК является возможность применения карты в качестве электронного кошелька для проезда в общественном транспорте. В частности, в Москве универсальную электронную карту можно использовать как проездной «Тройка» для проезда в метро, троллейбусе, автобусе, трамвае и поездах пригородного сообщения. Это действительно удобно. Единственный нюанс: при пополнении баланса «Тройки» (проездной функционирует отдельно и не привязывается к банковскому счету) в кассе метрополитена кассиры долго крутят диковинную карту в руках, придирчиво рассматривают ее со всех сторон и с неохотой реагируют на просьбу «зарядить» карту. Проще в таких случаях пользоваться установленными в метро терминалами самообслуживания.

Итоговые размышления

Находящаяся на стадии доработки инфраструктура УЭК, плохая информированность граждан о возможностях карты, многократные переносы сроков запуска и длительное изготовление универсальной электронной карты — все это негативным образом сказывается на развитии проекта. Согласно результатам проведенного Национальным агентством финансовых исследований (НАФИ) в 2013 году опроса, о существовании УЭК слышали 70% процентов россиян, при этом только 14% населения четко понимают особенности нововведения. 55% респондентов признались, что информированы об этой инициативе пока только в общих чертах, примерно столько же людей — 53% — одобрили появление универсального «пластика». Доля тех, кто придерживается противоположной точки зрения, составила 35%, еще 12% населения затруднились оценить нововведение.

Можно понять опасения скептически настроенных граждан, особенно тех, кто переживает по поводу надежности хранения персональных данных в информационных системах УЭК. По данным опросов Фонда «Общественное мнение» (ФОМ), именно безопасность является камнем преткновения для развития инновационного проекта: россияне опасаются взломов карты, доступа посторонних к личной информации и чрезмерного контроля государства над людьми. Немало критиков УЭК находится и среди верующих граждан, выступающих против персональных электронных идентификаторов и ратующих за традиционный бумажный паспорт без цифровых чипов и личных кодов. Они подписывают различные петиции, проводят митинги протеста и активно занимаются прочей бурной, но бесполезной деятельностью, направленной против внедрения универсальных электронных карт.

Как бы то ни было, УЭК и разрабатываемые в рамках проекта сервисы продолжат свое развитие и, как было отмечено выше, лягут в основу удостоверения личности нового поколения. Электронный паспорт заменит собой целую кипу документов и пластиковых карт и станет ключом доступа к единой инфраструктуре получения государственных, медицинских, транспортных, платежных и иных коммерческих услуг. Обращение общегражданских паспортов в бумажном виде планируется прекратить в 2030 году. С 2016 по 2025 год параллельно будут иметь хождение два документа — электронный и бумажный. На электронном удостоверении личности, помимо фотографии и персональных данных с именем, фамилией и отчеством гражданина, на специальный чип будет вшита информация с адресом проживания. На карте будут указаны идентификационный номер налогоплательщика (ИНН), СНИЛС, электронная цифровая подпись, также будет оставлено место для отпечатков пальцев, которые, возможно, в будущем будут вноситься на карту. Согласно представленной на сайте Правительства России информации, электронный паспорт будет выдаваться россиянам с первых лет жизни, но фотографии на карте будут появляться по достижении совершеннолетия. Гарантийный срок карты составит десять лет.

И последнее. Нет никаких сомнений в том, что рано или поздно курируемый Дмитрием Медведевым проект электронного паспорта станет явью — с помпой будут запущены пилотные программы, выпущены экспериментальные образцы карт, анонсированы новые идеи, претворение в жизнь которых потребует дополнительных временных и финансовых затрат. Самое главное — и во что хочется сильно верить, — чтобы от его реализации и повсеместного внедрения в конечном итоге выиграли потребители, то есть мы с вами.

Если Вы заметили ошибку — выделите ее мышью и нажмите CTRL+ENTER.

Целый год без процентов

180 дней без %

ПАО Банк «ФК Открытие»

120 дней на максимум

ПАО «БАНК УРАЛСИБ»